Magma
22.08.2017
Flere arbeidsgivere tilbyr de ansatte utbetaling til etterlatte ved død, enten ved ektefellepensjon eller, noe som nå langt flere arbeidsgivere i privat sektor gjør, ved å ha en gruppelivsdekning. I denne artikkelen gis det en overordnet sammenligning av disse erstatningstypene.
VI HAR i tre artikler i Magma i 2016 og 2017 diskutert mulig fornying av etterlattepensjon i privat tjenestepensjon, arv i innskuddsordninger sammenlignet med etterlattepensjon og vi har gitt en kort beskrivelse av forslag til endringer i etterlatteytelser i folketrygden som nylig har vært på høring.
Det som mangler etter disse artiklene er å se på en helt annen form for sikring av etterlatte som mange bedrifter har, nemlig gruppelivsforsikringer (heretter gruppeliv), og sammenligne disse med etterlattepensjon. En slik forsikring er likere forslaget til endrete etterlatteytelser for ektefeller- og samboere i folketrygden enn etterlattepensjon er.
Det minnes om at det er frivillig for en bedrift om de ønsker å sikre sine ansattes etterlatte ved dødsfall, med unntak for yrkesskadeforsikring som er lovpålagt.
GENERELT OM GRUPPELIV
Gruppeliv gir en engangsutbetaling ved død. Også yrkesskade og yrkessykdom, ulykkesforsikring, forsikringer kalt «annen sykdom» som gjelder annen sykdom enn yrkessykdom, m.m. kan gi engangsutbetalinger ved død. Det som er typisk for gruppeliv er at ordningen gir utbetaling «uansett årsak» til dødsfallet.
Gruppeliv er gjerne en del av det bedriften kaller «personalforsikringer», og kan også dekke utbetaling til arbeidstakeren ved uførhet dersom dette er avtalt. Ikke alle bedrifter velger en løsning med gruppeliv, men setter sammen produktene nevnt over slik at de til sammen gir utbetaling ved død nesten uansett årsak.
Det er opp til bedriften å fastsette hvilken forsikringssum som skal utbetales fra gruppelivsordningen ved død, herunder om forsikringssummen skal avta med alderen til de ansatte. I gruppeliv er forsikringssummen som kommer til utbetaling ved den ansattes død gjerne er en viss prosent av G eller en viss prosent av lønn.
Dersom erstatningen er en viss prosent av G er utbetalingen det samme antall kroner for alle ansatte. Den foreslåtte nye ordningen for etterlatte ektefeller og samboere i folketrygden skal kun være avhengig av G, og vil dermed også være uavhengig av lønn. En gruppeliv med forsikringssumavhengig av G og ikke lønn er dermed i tråd med forslaget til ny ordning i folketrygden. Samtidig vil en slik løsning ikke gi alle etterlatte en erstatning ut fra tilvendt levesett og lønn. Dersom forsikringssummen for eksempel er 7 G, vil dette tilsvare nesten 130 prosent av lønn for lønn på 5,5 G. For en lønn på 11 G vil det tilsvare 60 prosent av lønn.
Mange bedrifter velger forsikringssummer som avtar med alder fordi det antas at
Gå til medietDet som mangler etter disse artiklene er å se på en helt annen form for sikring av etterlatte som mange bedrifter har, nemlig gruppelivsforsikringer (heretter gruppeliv), og sammenligne disse med etterlattepensjon. En slik forsikring er likere forslaget til endrete etterlatteytelser for ektefeller- og samboere i folketrygden enn etterlattepensjon er.
Det minnes om at det er frivillig for en bedrift om de ønsker å sikre sine ansattes etterlatte ved dødsfall, med unntak for yrkesskadeforsikring som er lovpålagt.
GENERELT OM GRUPPELIV
Gruppeliv gir en engangsutbetaling ved død. Også yrkesskade og yrkessykdom, ulykkesforsikring, forsikringer kalt «annen sykdom» som gjelder annen sykdom enn yrkessykdom, m.m. kan gi engangsutbetalinger ved død. Det som er typisk for gruppeliv er at ordningen gir utbetaling «uansett årsak» til dødsfallet.
Gruppeliv er gjerne en del av det bedriften kaller «personalforsikringer», og kan også dekke utbetaling til arbeidstakeren ved uførhet dersom dette er avtalt. Ikke alle bedrifter velger en løsning med gruppeliv, men setter sammen produktene nevnt over slik at de til sammen gir utbetaling ved død nesten uansett årsak.
Det er opp til bedriften å fastsette hvilken forsikringssum som skal utbetales fra gruppelivsordningen ved død, herunder om forsikringssummen skal avta med alderen til de ansatte. I gruppeliv er forsikringssummen som kommer til utbetaling ved den ansattes død gjerne er en viss prosent av G eller en viss prosent av lønn.
Dersom erstatningen er en viss prosent av G er utbetalingen det samme antall kroner for alle ansatte. Den foreslåtte nye ordningen for etterlatte ektefeller og samboere i folketrygden skal kun være avhengig av G, og vil dermed også være uavhengig av lønn. En gruppeliv med forsikringssumavhengig av G og ikke lønn er dermed i tråd med forslaget til ny ordning i folketrygden. Samtidig vil en slik løsning ikke gi alle etterlatte en erstatning ut fra tilvendt levesett og lønn. Dersom forsikringssummen for eksempel er 7 G, vil dette tilsvare nesten 130 prosent av lønn for lønn på 5,5 G. For en lønn på 11 G vil det tilsvare 60 prosent av lønn.
Mange bedrifter velger forsikringssummer som avtar med alder fordi det antas at
